國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦近日給出的最后時(shí)間表:今年6月底前所有省要啟動(dòng)大病保險(xiǎn)試點(diǎn)。

目前,全國(guó)已有27個(gè)省份、130多個(gè)城市開(kāi)展了大病保險(xiǎn)試點(diǎn)。城鄉(xiāng)居民從中獲益幾何?試點(diǎn)的全面推開(kāi),能否為因病致貧畫(huà)上“句號(hào)”?

■要防過(guò)度醫(yī)療吞噬資金

資金是否安全、充足,決定著大病保險(xiǎn)制度生命的長(zhǎng)短。受訪人士建議,大病保險(xiǎn)試點(diǎn)全面推開(kāi)過(guò)程中,應(yīng)從籌資機(jī)制、基金安全等方面探索制度的可持續(xù)性。

加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療行為的監(jiān)管,讓大病保險(xiǎn)基金用到刀刃上。“沒(méi)有醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的參與,醫(yī)保資金很容易進(jìn)入‘無(wú)底洞’。”國(guó)家衛(wèi)計(jì)委體改司副司長(zhǎng)姚建紅表示,大病保險(xiǎn)推進(jìn)當(dāng)中,必須對(duì)過(guò)度醫(yī)療行為加強(qiáng)監(jiān)管,防止各種不合理的利益團(tuán)體侵蝕老百姓的權(quán)益。

如何把醫(yī)保資金最有效地轉(zhuǎn)化為合理的醫(yī)療服務(wù)?

專家建議,可以大病保險(xiǎn)為契機(jī),探索建立保險(xiǎn)支付方與醫(yī)療服務(wù)提供方之間的談判機(jī)制,控制醫(yī)療費(fèi)用的不合理上漲。

加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,建立合理公平的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。大病保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦,有助于減少“人情支付”等現(xiàn)象、不當(dāng)醫(yī)療行為,降低醫(yī)療費(fèi)用。

大病面前

現(xiàn)有醫(yī)療救助制度“杯水車薪”

國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦的數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)已有27個(gè)省份開(kāi)展大病保險(xiǎn)試點(diǎn),覆蓋城鄉(xiāng)居民2.9億人。而截至2013年8月底,大病保險(xiǎn)已累計(jì)補(bǔ)償金額6.3億元。

大病保險(xiǎn)試點(diǎn)始于2012年8月,國(guó)家發(fā)改委等六部委下發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn),明確從新農(nóng)合或城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；鹬星谐鲆徊糠?為大病患者提供“二次報(bào)銷”,以防“因病致貧”。

盡管我國(guó)新農(nóng)合和基本醫(yī)保已實(shí)現(xiàn)全民覆蓋,但因籌資和保障水平偏低,仍有不少家庭因?yàn)?zāi)難性醫(yī)療支出而陷入困境,以致出現(xiàn)“鋸?fù)茸跃?rdquo;“刻章救妻”“搶錢(qián)救兒”等現(xiàn)象。

浙江省衛(wèi)計(jì)委醫(yī)政處副處長(zhǎng)俞新樂(lè)說(shuō),從統(tǒng)計(jì)看,腫瘤、終末期腎病等需要長(zhǎng)時(shí)間、且花費(fèi)巨大的慢性惡性疾病患者,是致貧、返貧的主要人群。

在這些大病面前,現(xiàn)有的城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度對(duì)患者而言只是“杯水車薪”。一方面資金微薄,數(shù)據(jù)顯示,2010年我國(guó)城市醫(yī)療救助支出超過(guò)49億元,平均每人每次獲助258元；農(nóng)村支出83億元,平均每人每次148元；另一方面,救助范圍有限,醫(yī)療救助主要針對(duì)城鄉(xiāng)貧困人口,而大病壓垮的不僅于此,普通農(nóng)民、城鎮(zhèn)居民甚至職工都有可能“因病返貧”。

國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦主任孫志剛說(shuō),大病保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對(duì)大病患者的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障,這有利于筑牢群眾看病就醫(yī)托底救急的網(wǎng)底。

各地制度碎片化

如何避免底線被擊穿?

當(dāng)前,全國(guó)大病保險(xiǎn)試點(diǎn)總體進(jìn)展順利。但由于地方政府的認(rèn)識(shí)不足、部門(mén)職能調(diào)整不到位、城鄉(xiāng)醫(yī)保制度分離等原因,各地試點(diǎn)進(jìn)度不一:個(gè)別省份尚未開(kāi)展試點(diǎn)；已開(kāi)展的省份中,大多是在局部試點(diǎn),有些還是在部分縣(區(qū))層面自行試點(diǎn)；有的城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)已推開(kāi),而新農(nóng)合則剛剛起步。

各地制度設(shè)計(jì)“五花八門(mén)”。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院博士王琬說(shuō),她參與中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)最近組織的大病保險(xiǎn)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn),20多個(gè)省份的試點(diǎn)有20多個(gè)方案,省與省之間、省內(nèi)各地市之間、城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民之間都存在差別。“這將影響大病保險(xiǎn)政策的全面推開(kāi)。”

統(tǒng)籌層次參差不齊。吉林、青海、甘肅、山東4省是省級(jí)統(tǒng)籌,大多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)是市級(jí)統(tǒng)籌,還有個(gè)別地區(qū)是縣級(jí)統(tǒng)籌。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪說(shuō):“以縣為統(tǒng)籌單位與規(guī)定不符。保險(xiǎn)是大數(shù)法則,統(tǒng)籌層次越低,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力就越弱。”

資金來(lái)源有遠(yuǎn)慮。六部委明確的是“從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度。”據(jù)了解,目前各試點(diǎn)人均籌資標(biāo)準(zhǔn)在10元至60元之間。有的是基本醫(yī)保和新農(nóng)合基金的結(jié)余,有的則是從醫(yī)保個(gè)人賬戶中釋放,還有的將城鎮(zhèn)職工也納入大病保障擴(kuò)大資金“儲(chǔ)水池”。

“今后應(yīng)憂慮醫(yī)保資金的支撐能力。”中華醫(yī)學(xué)會(huì)黨委書(shū)記饒克勤說(shuō),由于老齡化社會(huì)疾病負(fù)擔(dān)將增加,醫(yī)保結(jié)余將越來(lái)越少,應(yīng)探索科學(xué)的長(zhǎng)效籌資機(jī)制,避免底線被擊穿。

專家建議

適度擴(kuò)寬大病保險(xiǎn)目錄

承辦主體現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)。六部委規(guī)定,大病醫(yī)保由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦,由政府招標(biāo)選定,但仍有個(gè)別試點(diǎn)地區(qū)由醫(yī)保機(jī)構(gòu)承辦。同時(shí),一些地方出現(xiàn)保險(xiǎn)公司間的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

王琬說(shuō),保險(xiǎn)公司投標(biāo)時(shí)應(yīng)依據(jù)發(fā)病概率、醫(yī)療費(fèi)用、人口規(guī)模等綜合因素作出科學(xué)測(cè)算,但由于缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、搶占市場(chǎng)一些公司報(bào)價(jià)走低。“這不利于行業(yè)發(fā)展,也不利于大病保險(xiǎn)制度的穩(wěn)定。”

專家還建議,適度擴(kuò)寬大病保險(xiǎn)的目錄范圍,以最大限度地實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)政策設(shè)計(jì)的根本目標(biāo)。按現(xiàn)有政策,大病保險(xiǎn)保障的范圍與基本醫(yī)保一致。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)何文炯說(shuō),這意味著,大病保險(xiǎn)主要解決基本醫(yī)保報(bào)銷比例過(guò)低、起付線過(guò)高、封頂線過(guò)低等問(wèn)題,很多新農(nóng)合或基本醫(yī)保過(guò)去無(wú)法報(bào)銷的內(nèi)容,如今仍然沒(méi)法報(bào)銷。