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銀企創(chuàng)新(一):中國銀行中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新

2010-06-18 08:45 我要評論 (0) 點(diǎn)擊:

核心提示:在金融危機(jī)中,各商業(yè)銀行紛紛出招,創(chuàng)新金融服務(wù),嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,加大對新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應(yīng)國家政策,更是銀行自身發(fā)展的要求。

 

趙梅陽
在金融危機(jī)中,各商業(yè)銀行紛紛出招,創(chuàng)新金融服務(wù),嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,加大對新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應(yīng)國家政策,更是銀行自身發(fā)展的要求。隨著金融競爭日趨激烈,國內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)必將因外在市場環(huán)境的變化和自身資產(chǎn)效率的要求而發(fā)生轉(zhuǎn)變。筆者掃描中國國有及地方銀行(包括國際銀行),探尋金融服務(wù)創(chuàng)新模式,把脈金融發(fā)展脈向,將國內(nèi)二十余家銀行一一掃描。以下是中國銀行的中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。
產(chǎn)品名稱:個人投資經(jīng)營貸款。
產(chǎn)品說明:個人投資經(jīng)營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。
一、貸款限額
個人投資經(jīng)營貸款的金額起點(diǎn)為3萬元人民幣,最高金額一般不超過300萬元人民幣。
二、貸款期限
個人投資經(jīng)營貸款的期限最長不超過5年(含5年)。
三、 應(yīng)提供以下資料
1、資格證明文件,如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等;
2、貸款用途證明文件,如購銷合同等;
3、經(jīng)營企業(yè)的財務(wù)報表(或經(jīng)營收入證明)、稅單及其他還款能力證明等;
4、擔(dān)保所需的證明文件。抵(質(zhì))押擔(dān)保須提供抵(質(zhì))押物清單、權(quán)屬證明、價值證明,以及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押證明;信用擔(dān)保須提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料;
5、具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明;
6、借款申請書(內(nèi)容應(yīng)包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項(xiàng)目可行性研究報告、還款來源、擔(dān)保情況、申請借款的金額和期限);
7、不低于投資項(xiàng)目總投資額的30%的自有資金或付款證明;
8、中國銀行要求提供的其他文件資料。
借款客戶所提供文件資料應(yīng)真實(shí)、合法。
四、貸款的擔(dān)保
您應(yīng)在簽訂借款合同之前提供中國銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證,擔(dān)保人必須簽訂書面擔(dān)保合同。
(一)以抵押方式申請貸款的,抵押物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,以房地產(chǎn)進(jìn)行抵押的應(yīng)符合中華人民共和國建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定,借款人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押,其抵押率一般不得超過50%,同時,借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記。
(二)以質(zhì)押方式申請貸款的,質(zhì)物僅限于商業(yè)銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩(wěn)定、且易于變現(xiàn)的有價證券。銀行存單和國債質(zhì)押率不超過90%,其它有價證券質(zhì)押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質(zhì)物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,并按有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)登記手續(xù)。需要公證的,借款客戶(或質(zhì)押人)應(yīng)當(dāng)辦理公證手續(xù)。
(三)以第三方保證方式申請貸款的,您應(yīng)提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任全額有效擔(dān)保。
適用對象:借款客戶指中國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人,包括個人獨(dú)資企業(yè),即依法在中國境內(nèi)設(shè)立,由一個自然人投資,財產(chǎn)為投資人個人所有,投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。
辦理流程:辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多,如有更多疑問,可向當(dāng)?shù)貟煊?ldquo;理想之家”品牌標(biāo)識的中國銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或者撥打95566。
(作者系管理咨詢專家趙梅陽,研究方向?yàn)橘Y本運(yùn)作、管理咨詢、戰(zhàn)略咨詢,聯(lián)系方式zhaomeiyang@sohu.com

Tags:神話 出口 生化 再創(chuàng) 增長 我國 一季度 企業(yè) 億美元

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